Anlageberatung und Finanzplanung – Das zeichnet uns aus

Was ist das Besondere an der Anlageberatung der St.Galler Kantonalbank?

Thomas Stucki: Die Anlageberatung der St.Galler Kantonalbank zeichnet sich vor allem durch Transparenz aus. Wir bieten unseren Kundinnen und Kunden verständliche Produkte. Aktien und Obligationen bilden das Schwergewicht in den Portfolios, ergänzen können wir das Ganze mit speziellen Produkten.

Stefan Gähwiler: Das Besondere an der Anlageberatung der St.Galler Kantonalbank ist, dass unser Anlagevorschlag auf dem umfassenden Verständnis der Kundensituation basiert. So haben wir es für die Kundensituation der BILANZ geschafft, einen Anlagevorschlag zu präsentieren, der neben einer attraktiven erwarteten Rendite auch Anknüpfungspunkte wie die Nachfolgeplanung aufgezeigt hat.

Wie geht die St.Galler Kantonalbank vor, wenn Sie eine Anfrage zur Anlageberatung wie im Fall der BILANZ erhält?

Stefan Gähwiler: Zuerst analysieren wir die Ausgangslage und versuchen die Ausgabenseite genau zu verstehen. Dann teilen wir das Kapital der Kundschaft anhand des SGKB Vermögensplans in die Vermögenstöpfe «Alltag», «Komfort» und «Generation» ein. Kurzfristige Ausgaben unserer Kundinnen und Kunden werden über den Vermögenstopf «Alltag» gedeckt, während die anderen beiden Töpfen genutzt werden, um eine attraktive Rendite zu erzielen.

Marlen Weidmann: In der Finanzplanung verschaffen wir uns zuerst ein umfassendes Bild der finanziellen Situation und der persönlichen Ziele. So können wir sicherstellen, dass die Lösung langfristig zum Leben und den Bedürfnissen unserer Kundinnen und Kunden passt. Wir berücksichtigen die zukünftige Einkommenssituation nach der Pensionierung, das Budget, das vorhandene Vermögen sowie Ziele und Wünsche. Auf dieser Basis entwickeln wir zusammen mit dem Kundenberater eine individuelle Anlagestrategie.

«Wir beziehen je nach Situation Fachspezialistinnen und Fachspezialisten aus den Bereichen Finanzplanung, Anlagen, Vorsorge und Steuern ein. So entstehen ganzheitliche Lösungen, die optimal auf die Ziele und Bedürfnisse unserer Kundschaft abgestimmt sind.»

Marlen Weidmann

Die Lösung wird von Expertinnen und Experten unterschiedlicher Bereiche entwickelt. Wie kann man sich die Zusammenarbeit des interdisziplinären Teams vorstellen?

Gähwiler: Wir Kundenberaterinnen und Kundenberater arbeiten regelmässig in unterschiedlicher Zusammensetzung mit Spezialistinnen und Spezialisten zusammen, das gehört zu unserem Tagesgeschäft. 

Stucki: Wenn eine Anfrage eingeht, dann prüfen wir mit dem verantwortlichen Kundenberater bzw. der verantwortlichen Kundenberaterin und dem Portfolio Management, welche Sonderthemen behandelt werden müssen. Anschliessend ziehen wir die Spezialisten in diesen Bereichen in die Arbeitsgruppe ein.

Weidmann: Je nach Situation werden Fachspezialistinnen und Fachspezialisten aus den unterschiedlichen Bereichen Finanzplanung, Anlagen, Vorsorge und Steuern hinzugezogen. So entstehen ganzheitliche Lösungen, die optimal auf die persönlichen Ziele und Bedürfnisse unserer Kundinnen und Kunden abgestimmt sind.

Die St.Galler Kantonalbank verfügt über ein eigenes Investment Center mit Finanz- und Strategieanalysten in Zürich. Welche Vorteile bietet das der Kundschaft?

Stucki: Das eigene Investment Center in Zürich erlaubt der Bank, eine eigene Anlagepolitik zu haben und auf die individuellen Bedürfnisse ihrer Kundinnen und Kunden einzugehen. Der Standort Zürich ermöglicht, auf einen grösseren Pool an potenziellen Mitarbeitenden im Bereich Analyse und Portfolio-Management zuzugreifen als in St. Gallen. 

Wer kann sich für eine Anlageberatung und Finanzplanung an euch wenden? Muss man für eine Anlageberatung bereits ein gewisses Vermögen vorweisen?

Weidmann: Jede Person kann sich mit Fragen zu Anlagen, Vorsorge und Finanzplanung an uns wenden. Entscheidend ist nicht die Höhe vom Vermögen, sondern der individuelle Beratungsbedarf in der jeweiligen Lebenssituation. Eine frühzeitige Planung kann dazu beitragen, finanzielle Ziele langfristig zu erreichen und mehr Sicherheit für die Zukunft zu gewinnen. Unser Anspruch ist es, Kundinnen und Kunden langfristig zu begleiten und eine verständliche, persönliche und individuell passende Lösung zu bieten.

Gähwiler: Als Universalbank sind wir es gewohnt, dass wir für jede Situation oder Lebensphase eine Beratung und Dienstleistung anbieten. Unser Angebot reicht vom Konto für den ersten Göttibatzen bis zum Investitionsplan für sehr vermögende Familien. Unsere Stärke besteht darin, für jede Ausgangslage die richtige Dienstleistung und das richtige Anlageinstrument zu finden.

«Für mich stellt sich nicht die Frage, ob sondern wann es empfehlenswert ist eine Finanz- oder Anlageberatung zu machen.»

Stefan Gähwiler

Gibt es einen Personenkreis, dem ihr eine Anlageberatung oder eine Finanzplanung auf alle Fälle empfehlt?

Gähwiler: Die diesjährige Kundensituation hat die Lebensphase der Pensionierung aufgezeigt. Wir begleiten unsere Kundschaft in allen finanziellen Lebensphasen, von Geburt bis zur Nachfolge. Somit stellt sich für mich nicht die Frage, ob es empfehlenswert ist, eine Finanz- oder Anlageberatung zu machen, sondern wann. Wenn Sie sich fragen, ob für Sie aktuell eine umfassende Finanzberatung empfehlenswert ist, kontaktieren Sie Ihre Kundenberaterin oder Ihren Kundenberater.  Gemeinsam können sie ermitteln, ob im Moment Handlungsbedarf besteht.

Weidmann: Eine Finanzplanung ist in jeder Lebensphase sinnvoll. Wichtige Ereignisse wie Hochzeit, Familiengründung, Wohneigentum, Erbschaften oder Pensionierung bringen finanzielle Entscheidungen mit sich, die gut überlegt sein wollen. Besonders wichtig wird die Finanzplanung vor der Pensionierung. Hier geht es um langfristige Entscheidungen rund um Vorsorge, Vermögen und Einkommen. Eine professionelle Begleitung schafft Transparenz und gibt Sicherheit für die nächste Lebensphase. Aber auch Unternehmerinnen und Unternehmer profitieren von einer ganzheitlichen Beratung, weil private und geschäftliche Themen oft eng miteinander verknüpft sind.

Wie lange dauert es, bis ein Anlagevorschlag erstellt ist?  Wie können Personen mit Beratungsbedarf sich an euch wenden?

Gähwiler: Aufgrund der individuellen Ausgestaltung des Anlagevorschlags ist die Dauer abhängig von der jeweiligen persönlichen Situation, insbesondere der Komplexität der Ausganslage. Für die diesjährige Kundensituation der «BILANZ» stand nach rund einer Woche das Grundgerüst des Anlagevorschlags. Nach Beantwortung der Rückfragen haben wir den Feinschliff vorgenommen und den Anlagevorschlag eingereicht. 

Wir sind in unseren Niederlassungen persönlich anzutreffen, werden aber auch vermehrt über digitale Kanäle kontaktiert. Im Normalfall erfolgt der Erstkontakt über die Kundenberatung – sei das im Beratungszentrum, in unseren Niederlassungen oder auch telefonisch bei den Kundenberaterinnen oder den Kundenberatern.

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