SGKB Vermögensplan
Die Pensionierung markiert den Beginn eines neuen und wichtigen Lebensabschnitts. Damit dieser wunschgemäss gelingt, ist eine rechtzeitige und umfassende Planung der Einkommens- und Vermögenssituation essenziell. Genau dies ist das Ziel unseres SGKB Vermögensplans.
Unser Anspruch ist es, Ihnen rund um Ihr Vermögen die beste Beratung zu bieten.
Der Schlüssel dazu ist eine umfassende Betrachtung Ihrer Lebenssituation, die als
Grundlage für alle finanziellen Entscheidungen dient – dies insbesondere auch mit
Blick auf Ihren Ruhestand.
Die Einkommenssituation nach der Pensionierung
Mit der Pensionierung gehen jeweils auch grössere Veränderungen in den Einkommensverhältnissen einher. Die Leistungen aus der AHV (1. Säule) und der Pensionskasse (2. Säule) reichen häufig nicht aus, den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Deshalb müssen Ersparnisse verwendet werden, um diese Einkommensdifferenz auszugleichen.
Die Planung sollte daher nicht nur die regelmässigen Einkommensquellen berücksichtigen, sondern auch den Vermögensverzehr. Durch den Aufbau von Reserven für ausserplanmässige Ausgaben schaffen Sie sich mehr Handlungsfreiheit und gewinnen an finanzieller Sicherheit.
Sicherheit und Klarheit mit dem SGKB Vermögensplan
Im SGKB Vermögensplan wird Ihr Vermögen dem Ziel entsprechend in drei Vermögenstöpfe aufgeteilt und je nach Zeithorizont angelegt. Dabei geben die Vermögenserhaltung, die Erwirtschaftung von Renditen, die Sicherung von Reserven und der Schutz vor Inflation die Richtung vor. Dadurch werden die kurzfristige Einkommenssicherung und die langfristige Geldanlage optimal aufeinander abgestimmt.
Ausgehend vom jährlichen Budgetbedarf wird im Topf «Alltag» durch ein gut kalkuliertes Liquiditätspolster sichergestellt, dass Sie jederzeit über ausreichende Mittel für den täglichen Lebensunterhalt verfügen. Festverzinsliche Anlagen mit hoher Verfügbarkeit stehen dabei im Vordergrund.
Der Vermögenstopf «Lebensstandard» speist zum einen den Topf «Alltag», zum anderen dient er der finanziellen Sicherung Ihrer Pensionierung. Trotz steigender Lebenserwartung soll dieser Vermögensteil mit renditestarken Anlagen dafür sorgen, Ihren Ruhestand mittel- und auch langfristig zu sichern.
Sind die Vermögenstöpfe «Alltag» und «Lebensstandard » ausreichend finanziert, kann im dritten Topf «Generation» die Vermögensweitergabe an Ihre Familie oder andere Begünstigte geplant werden. Entsprechend ist diese Anlagestrategie sehr langfristig ausgerichtet.
Vom Plan zur Umsetzung
Wir begleiten Sie ganzheitlich und vorausschauend. In einem ersten Schritt analysieren wir mit Ihnen Ihre persönliche Einkommens- und Budgetsituation. In einem weiteren Schritt werden die Grössen und Anlagestrategien der einzelnen Vermögenstöpfe definiert. Danach erfolgt die Umsetzung und eine jährliche Überprüfung Ihres SGKB Vermögensplans.
Ein Beratungsgespräch beantwortet viele Fragen
Die Fachexpertinnen und Fachexperten der St.Galler Kantonalbank stehen Ihnen gerne zur Seite. Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme per Formular oder in einer unserer Niederlassungen.
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