Vom Einzahlungsschein zur QR-Rechnung

Zeitraum: Die Umstellung für die Kunde-Bank Anbindung findet von 2017 – 2018/2020 statt.

Die internationale Organisation für Normierungen ISO hat unter der Bezeichnung UNIFI (ISO 20022) eine XML-basierte Spezifikation für Meldungstypen bei Finanztransaktionen definiert. Diese Spezifikation dient als Grundlage für die Harmonisierung im Zahlungsverkehr.

Zur offiziellen Internetseite: www.iso20022.org

Was ist eine IBAN?

IBAN = International Bank Account Number

Die IBAN ist die internationale, standardisierte Darstellung einer Kontonummer. Sie löst die nationalen Kontonummern ab und erlaubt eine vollautomatisierte Bearbeitung einer Transaktion.

Erfahren Sie mehr zum Thema

Das bestehende Überweisungsverfahren der Banken (DTA) wird mit dem ISO-20022-Standard harmonisiert. Dieser neuer Standard nennt sich pain, was ein XML-basiertes Format ist.

Die St.Galler Kantonalbank unterstützt folgende Version:
pain.001.001.03.ch.02

Wir empfehlen Ihnen dringendst die Umstellung auf Pain.001 vorzunehmen.

Weitere Informationen zum pain finden Sie direkt hier.

Camt ist ein XML-basiertes Format im ISO-20022-Standard. Camt-Meldungen werden für Kontoauszüge- und Anzeigen benutzt.

Die St.Galler Kantonalbank unterstützt folgende camt-Formate:

• camt.053 → Kontoauszug vom Vortag (MT940)
• camt.054 → Gutschrift- und Belastungsanzeigen
• camt.054 → BESR (.v11)

Die St.Galler Kantonalbank unterstützt die Version 04.

Weitere Informationen zum camt finden Sie direkt hier.

Zahlungen

Mit dem DTA-Format bieten die Schweizer Banken Ihren Kunden die Möglichkeit, verschiedene Arten von Zahlungen mit einem einzigen Datenfile elektronisch an die ausführende Bank zu übermitteln. Dieser DTA-Standard wird abgeschafft und durch den neuen auf XML basierenden ISO-20022-Standard ersetzt.

Die neuen ISO-20022-Meldungen beinhalten alle gewohnten Datensätze des DTA-Standards und wurden ausserdem mit neuen Funktionen erweitert. Dank der Möglichkeit, zusätzliche Referenzen und Inhalte (z.B. End-to-End-Reference) abzubilden, wird die Durchgängigkeit und damit der Automatisierungsgrad (STP) einer Zahlung verbessert. Statusreports werden zukünftig genauere Informationen beinhalten und können somit gezielt weiterverarbeitet werden.

Die St.Galler Kantonalbank unterstützt die neuen ISO-20022-Meldungen seit 2. Quartal 2017.

Die neuen ISO-20022-Meldungen im Überblick:

• pain.001 → Zahlungsauftrag (Version: pain.001.001.03.ch.02)
• pain.002 → Statusreport (Version: pain.002.001.03.ch.02)

Kontoauszüge

Die elektronischen Kontoauszüge können neben dem bestehenden SWIFT-Standard auf Wunsch als ISO-20022-Meldungen im XML-Format abgeholt werden (Version 02). Wie bisher gibt es den Tagesauszug (SWIFT MT940) und Gutschrift- und Belastungsanzeigen (SWIFT MT900/MT910). Die Wahl zwischen Sammelbuchungen und Einzelanzeigen wird weiterhin möglich sein.

Die neuen ISO-20022-Meldungen im Überblick:

• camt.053 → Kontoauszug vom Vortag
• camt.054 → Gutschrift- und Belastungsanzeigen
• camt.054 →  BESR (.v11)

Die St.Galler Kantonalbank unterstützt die Version 02. Voraussichtlich wird im 2. Quartal 2018 die Version 04 im Angebot sein.

Es ist wichtig zu wissen, dass viele Bereiche in einem Unternehmen betroffen sind. Zu allererst empfehlen wir, die Verantwortlichen für das Projekt «Harmonisierung ZV-CH» zu bestimmen. Die verschiedenen Bereiche eines Unternehmens haben je nach Grösse unterschiedliche Aufgaben.

Einige Beispiele, wie Bereiche betroffen sein können:

Management:

• Entwicklung der Strategie
• Budget festlegen
• Personal-Ressourcen zur Verfügung stellen

IT:

• ERP Systeme anpassen
• Umsysteme auf XML Durchgängigkeit prüfen und anpassen
• Mitarbeiter schulen

HR:

• Gehaltskonten auf IBAN/BIC umstellen
• Anpassungen im SALÄR Flag

Finanzen/Buchhaltung:

• Alle Konten abstimmen
• Evtl. neue Formulare und Verträge
• Neuen Einzahlungsschein auf Rechnungen verwenden
• Kundenstammdaten auf IBAN und BIC überprüfen

• Einflussanalyse vorbereiten und planen
• Analyse der Ist-Situation
• Strategieoptionen diskutieren
• Migrationsstrategie definieren
• Team für die Harmonisierung des Zahlungsverkehrs zusammenstellen
• Zeitplan erstellen
• Budget definieren
• Kontakt mit der St.Galler Kantonalbank aufnehmen
• Relevante Softwarelieferanten kontaktieren und auf die Kompatibilität von ISO 20022-Meldungen im XML Format prüfen
• IT-Systeme, Schnittstellen modernisieren
• Mitarbeiter schulen
• Ausführliche Tests mit der St.Galler Kantonalbank und Softwarelieferanten durchführen
• Abklären, ob die neuen Meldungen durchgängig zur St.Galler Kantonalbank geliefert werden können (MDAC, EBICS...)
• Einführung der neuen Systeme und Prozesse

Die St.Galler Kantonalbank hält sich an den Business Rules und Usage Guides der Six und bietet den Standard an. Es handelt sich hierbei um folgende Formate:

Zahlungsauftrag und Statusreport:

pain.001.001.03.ch.02
Version: pain.002.001.03.ch.02

Kontoreporting:

• camt.053 → Kontoauszug vom Vortag (MT940)
• camt.054 → Gutschrift- und Belastungsanzeigen
• camt.054 →  BESR (.v11)

Die St.Galler Kantonalbank unterstützt die Version 04.

Für spezifische Anfragen dürfen Sie sich gerne bei Ihrem Berater oder per Mail an iso20022@sgkb.ch melden.

Die St.Galler Kantonalbank kann seit dem 2. Quartal 2017 die neuen Meldungstypen verarbeiten. Es werden folgende Formate unterstützt:

Zahlungsauftrag und Statusreport:

pain.001.001.03.ch.02
Version: pain.002.001.03.ch.02

Kontoreporting:

• camt.053 → Kontoauszug vom Vortag (MT940)
• camt.054 → Gutschrift- und Belastungsanzeigen
• camt.054 →  BESR (.v11)

Die St.Galler Kantonalbank unterstützt die Version 04.

Bevor Sie eine individuelle Softwarelösung mit dem ISO 20022-Standard verwenden, sollten Sie als Unternehmen sicherstellen, dass Ihr Zahlungsverkehr mit den neuen Formaten funktioniert. Die St.Galler Kantonalbank unterstützt Sie in der Testingphase wie folgt:

1. Validierungsplattform der SIX Payment Services
Die Plattform unterstützt Softwarehersteller und Firmenkunden bei der Validierung von ISO 20022 Meldungen gemäss den Schweizer Richtlinien. Sie prüft die Konformität von generierten XML-Meldungen mit den entsprechenden Regeln. Registrieren Sie sich dazu kostenlos unter: https://validation.iso-payments.ch.  

2. Finale Einspielung bei der St.Galler Kantonalbank
Liefern Sie uns bereits jetzt die Zahlungsaufträge im neuen Format (pain.001) im E-Banking oder direkt über Ihre Software ein. Sollte die Datei fehlerhaft sein, wird sie vom System abgewiesen. Sie haben auch die Möglichkeit, ohne Abänderung von Einstellungen, camt-Dateien im E-Banking abzuholen.

Eine Übersicht von erfolgreich mit der SGKB verifizierten Softwares finden Sie unter diesem Link.

Die sieben verschiedenen Einzahlungsscheine werden durch eine QR-Rechnung abgelöst. Die QR-Rechnung enthält einen lesbaren QR-Code, der alle Daten für die Zahlung beinhaltet. Die neue Lösung vereinfacht für Unternehmen und Konsumenten die Handhabung von Rechnungen und Überweisungen. Unternehmen können die QR-Rechnung selber drucken, und der Rechnungsempfänger kann seine Zahlungen mit wenigen Klicks über ein Smartphone oder andere Lesegeräte auslösen. Alle für die Zahlung notwendigen Informationen sind auch ohne technische Hilfsmittel lesbar. Zahlungen am Postschalter oder auf dem Postweg sind nach wie vor möglich, und die Daten können auch weiterhin im E-Banking manuell eingegeben werden.

• Erhalt von Rechnungsinformationen für den automatischen Buchhaltungsabgleich
• QR-Code-Scanning ersetzt manuelle Erfassung von Zahlungsdaten, dadurch entstehen weniger Fehler
• Freiheit bei der Wahl des Zahlkanals: E-Banking, M-Banking, KB-direkt oder Schalter

• Für den Druck der Rechnungen benötigt es neu keine vorbedruckten Einzahlungsscheine mehr. Die QR-Rechnungen können auf weissem, perforiertem Papier gedruckt werden.
• Die bestehenden ESR-Referenznummern können für die QR-Referenz übernommen werden.
• Dank der QR-Rechnung können nebst der Referenznummer auch Mitteilung mitgegeben werden. 
• Die Felder für den Betrag bzw. Zahler können freigelassen werden.
• Alternative Verfahren wie z.B. eBill können eingesetzt werden.